GK News 2 - шаблон joomla Видео
Вход
Банк заблокировал счет: как мужчина восстанавливал доступ к выплатам на ребенка
Банк заблокировал счет: как мужчина восстанавливал доступ к выплатам на ребенка Фото: Google

Проблема с блокировкой счета может возникнуть у каждого клиента банка. Аргументируя, что через счет были проведены преступные операции, или есть подозрение в махинациях, банки беспрекословно его блокируют, не давая доступ людям к средствам. С аналогичной ситуацией разбирался юрист Белозерского Офиса Сети правового развития. Он написал жалобу в банк, в которой обосновал противоправность действий учреждения, закрывшего доступ жителю Херсонщины к выплатам на ребенка.

Николай Вильный* обратился в Офис Сети правового развития при ОО «Белозерский центр регионального развития» и рассказал, что банк заблокировал его счет, на который приходит социальная помощь по уходу за ребенком. И уже несколько недель у его семьи нет возможности снять средства.

В колл-центре банка Николаю сообщили, что счет был заблокирован на основании подозрения в совершении махинаций со средствами. А вопрос о разблокировании будет решаться позже.

Мужчина утверждает, что никаких незаконных действий не предпринимал, оснований для блокировки счета не видит, а действия банка считает противоправными.

Юрист офиса Вячеслав Лях изучил обстоятельства дела, проанализировал законодательство по этому вопросу и сообщил Николаю Вильному, что закон на его стороне.

Правозащитник отметил, что банк действительно начал действовать противоправно, и есть необходимость защищать права клиента.

Вячеслав Лях подготовил от имени мужчнины обоснованную жалобу на действия должностных лиц банка.

В жалобе говорилось, что банк незаконно заблокировал счет господина Николая. Арест на счета может налагаться только при наличии соответствующего решения суда или постановления государственного исполнителя.

Остановка финансовых операций осуществляется на два рабочих дня со дня остановки (включительно), а не на тот период, на который заблокировали счет семьи Николая Вильного. И, по сути, на третий день уже должны были его разблокировать (см. Обоснование в комментарии юриста).

Поэтому, в жалобе было указано, что банк уполномочен заблокировать счет лишь на 2 дня и в пределах суммы подозрительной операции, а правоохранительный орган вправе заблокировать счет только на один месяц.

Клиент Белозерского Офиса МПР направил соответствующее письмо-жалобу в банк с целью досудебного урегулирования спора и восстановления доступа к счету. Банк удовлетворил требование клиента, и Николай беспрепятственно снял нужные ему средства, которые поступали как социальная помощь по уходу за ребенком.

Комментарий юриста

- ст. 41 Конституции Украины предусматривает, что каждый имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью, результатами своей интеллектуальной, творческой деятельности.

- в ст. 15 ГК Украины говорится о том, что каждый человек имеет право на защиту своего права в случае его нарушения, непризнания или оспаривания, каждый человек имеет право на защиту своего интереса, не противоречит общим принципам гражданского законодательства.

- Согласно статье 321 ГК Украины, право собственности является нерушимым. Никто не может быть противоправно лишен этого права или ограничен в его осуществлении. Лицо может быть лишено права собственности или ограничено в его осуществлении лишь в случаях и в порядке, установленных законом.

- статьей 526 Гражданского кодекса Украины, определяется, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными требованиями, которые обычно выдвигаются.

- статья 525 Гражданского кодекса Украины предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, если иное не установлено договором или законом.

- ч. 1 и ч. 2 ст. 1066 Гражданского кодекса Украины предусматривается, что по договору счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения и выдачу соответствующих сумм и проведение других операций по счету, также банк имеет право использовать денежные средства на счете клиента, гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

- Согласно ст. 1073 Гражданского кодекса Украины, в случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, поступивших клиенту, их необоснованного списания банком со счета клиента или нарушения банком распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненные убытки, если иное не установлено законом.

- статьей 1074 ГК Украины предусмотрено, что ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом, а также в случае приостановления финансовых операций, могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения, предусмотренных законом.

- части 1, 2 статьи 59 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» определяют, что арест на имущество или средства банка, находящиеся на его счетах, арест на средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящихся в банке, осуществляются исключительно по постановлению государственного исполнителя или решения суда о взыскании средств или о наложении ареста в порядке, установленном законом. Снятие ареста с имущества и средств осуществляется по постановлению государственного исполнителя или по решению суда.

В соответствии с пунктом 91 ЧП НБУ от 26.06.2015 № 417 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», банк обязан информировать определенные законодательством Украины правоохранительные органы по месту нахождения банка о финансовых операциях, относительно которых есть основания подозревать, что они связаны, касаются или предназначены для финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, и их участников в день обнаружения, но не позднее следующего рабочего дня со дня регистрации таких финансовых операций.

Пункт 104 вышеупомянутого положения предусматривает, что банк в соответствии с частью первой статьи 17 Закона:

  • вправе приостановить осуществление финансовой(ых) операции(й), которая/которые содержит(ат) признаки, предусмотренные статьями 15 и/или 16 Закона, и/или финансовые операции по зачислению или списанию средств, происходит в результате действий, которые содержат признаки совершения преступления, определенного Уголовным кодексом Украины;
  • обязан приостановить осуществление финансовой(ых) операции(й), если ее/их участником или выгодополучателем по ним является лицо, включенное в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции (если виды и условия применение санкций предусматривают приостановление или запрет финансовых операций).


Пункт 107 предусматривает, что ответственный работник банка выдает внутреннее распоряжение в случае принятия решения об:

  • остановке финансовой операции в случаях, предусмотренных частью первой статьи 17 Закона, - в день остановки финансовой операции;
  • о дальнейшей остановке финансовой операции на исполнение решения специально уполномоченного органа в соответствии с частью второй статьи 17 Закона, то есть специальным субъектом (соответствующим правоохранительным органом).


Пункт 114 предусматривает, что в случае принятия специально уполномоченным органом решения о приостановлении расходных финансовых операций по счетам клиентов (лиц) на срок до пяти рабочих дней и получения банком соответствующего файла-решения/решения на бумажном носителе банк должен немедленно в день поступления решения о приостановлении расходных финансовых операций по счетам клиентов (лиц) остановить такие расходные финансовые операции. Если файл-решение/решения на бумажном носителе поступил (ло) в банк после окончания рабочего дня, то днем ​​поступления файла-решения/решения в банк является следующий рабочий день банка.

Пункт 119 предусматривает, что банк возобновляет проведение финансовых операций: на третий рабочий день со дня приостановления финансовой операции в случае неполучения в течение срока, предусмотренного частью первой статьи 17 Закона, решения специально уполномоченного органа о дальнейшем приостановлении финансовой (ых) операции (ий). 

*Имя изменено по этическим соображениям.

P.S. Офисы Сети правового развития созданы и работают при поддержке программной инициативы «Права человека и правосудие» Международного Фонда «Возрождение».Подробнее о деятельности сети, основы и принципы работы читайте на сайте «Правовой Простор».

Взгляды, отраженные в этом материале, принадлежат его авторам и могут не совпадать с мнением Международного фонда «Возрождение».

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены